معرفی انواع بانک در انگلیس

بانکداری در انگلستان بخش مهمی از اقتصاد کشور است و آشنایی با سیستم بانکی آن برای مهاجران و ساکنان جدید ضروری است. از افتتاح حساب گرفته تا انتخاب بانک مناسب، هر تصمیمی می‌تواند بر وضعیت مالی شما تاثیرگذار باشد.

در این بلاگ، به معرفی انواع حساب‌های بانکی، فرآیند افتتاح حساب و بهترین بانک‌ها در انگلستان خواهیم پرداخت تا شما با راحتی بیشتری بتوانید از خدمات بانکی این کشور استفاده کنید. این راهنما برای دانشجویان، مهاجران و افرادی که به دنبال مدیریت مالی صحیح هستند، مفید خواهد بود.

معرفی سیستم بانکی انگلستان

سیستم بانکی انگلستان یکی از پیشرفته‌ترین و پیچیده‌ترین سیستم‌ها در جهان است که به‌طور مستمر تحت نظارت دقیق نهادهای مختلف قرار دارد. این سیستم از ترکیب بانک‌های تجاری بزرگ، بانک‌های محلی، بانک‌های دیجیتال و همچنین نهادهای نظارتی و اجرایی پیچیده تشکیل شده است. سیستم بانکی انگلستان نه‌تنها نقش کلیدی در تأمین نیازهای مالی مردم دارد، بلکه از طریق سیاست‌های مالی و پولی خود، بر اقتصاد جهانی نیز تاثیرگذار است.

نهادهای اصلی بانکی انگلستان

1. بانک‌های بزرگ
   بانک‌های بزرگ انگلستان خدمات متنوعی به مشتریان خود ارائه می‌دهند و به عنوان ستون فقرات سیستم بانکی این کشور شناخته می‌شوند. از جمله این بانک‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
   • Barclays: یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های انگلستان که خدمات گسترده‌ای در زمینه بانکداری شخصی، تجاری و سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهد.
   • HSBC: یک بانک جهانی با شعب متعدد در سراسر دنیا که خدمات مالی برای مشتریان فردی و سازمان‌ها ارائه می‌دهد.
   • Lloyds Bank: بانک بزرگ دیگری که در انگلستان شعبه‌های زیادی دارد و خدماتی مانند حساب‌های جاری، وام‌های شخصی، و کارت‌های اعتباری را ارائه می‌دهد.
   • NatWest: یکی دیگر از بانک‌های بزرگ انگلستان که به‌ویژه برای مشتریان شخصی و کسب‌وکارهای کوچک خدمات بانکی فراهم می‌آورد.
   • Santander: یکی از بانک‌های بین‌المللی با خدماتی همچون حساب‌های پس‌انداز، وام‌ها و مشاوره‌های مالی.
2. بانک‌های محلی و بانک‌های آنلاین
   علاوه بر بانک‌های بزرگ، بانک‌های محلی و آنلاین نیز در انگلستان فعال هستند. این بانک‌ها بیشتر بر روی ارائه خدمات آنلاین و دیجیتال متمرکز هستند و به‌ویژه برای افرادی که ترجیح می‌دهند از طریق اپلیکیشن‌ها و پلتفرم‌های آنلاین بانکداری کنند، مناسب هستند. نمونه‌هایی از این بانک‌ها شامل:
   • Monzo: یک بانک دیجیتال بسیار محبوب در انگلستان که تمامی خدمات خود را از طریق اپلیکیشن موبایل ارائه می‌دهد.
   • Revolut: یک بانک آنلاین با خدمات متنوع مالی و همچنین امکان تبادل ارز در سطح جهانی.
   • Starling Bank: یک بانک دیجیتال که به‌ویژه برای حساب‌های جاری و پس‌انداز آنلاین شناخته شده است.

قوانین و مقررات بانکی انگلستان

سیستم بانکی انگلستان تحت نظارت دقیق چندین نهاد نظارتی قرار دارد که این نهادها مسئول تضمین ثبات مالی و حفظ حقوق مشتریان هستند. مهم‌ترین نهادهای نظارتی عبارتند از:

• بانک انگلستان (Bank of England): به عنوان بانک مرکزی انگلستان، بانک انگلستان مسئول اجرای سیاست‌های پولی کشور و نظارت بر عملکرد سیستم بانکی است. بانک انگلستان همچنین مسئول ایجاد و کنترل نرخ بهره است که بر هزینه وام‌ها و نرخ‌های پس‌انداز تأثیرگذار است.
• FCA (Financial Conduct Authority): این نهاد مسئول نظارت بر رفتار بانک‌ها و موسسات مالی است تا مطمئن شود که بانک‌ها به‌درستی و با شفافیت با مشتریان خود برخورد می‌کنند و منافع مصرف‌کنندگان را حفظ می‌کنند.
• PRA (Prudential Regulation Authority): این نهاد نظارت بر بانک‌ها، شرکت‌های بیمه و موسسات مالی دیگر را انجام می‌دهد تا اطمینان حاصل کند که این موسسات از لحاظ مالی پایدار و مقاوم هستند.

انواع خدمات بانکی در انگلستان

بانک‌های انگلستان خدمات مختلفی برای مشتریان خود ارائه می‌دهند که به نیازهای مختلف پاسخ می‌دهند. از جمله این خدمات می‌توان به:

• حساب‌های جاری (Current Accounts): حساب‌های بانکی برای انجام تراکنش‌های روزانه که می‌تواند همراه با کارمزد یا بدون کارمزد باشد.
• حساب‌های پس‌انداز (Savings Accounts): حساب‌هایی که به افراد امکان می‌دهند پول خود را پس‌انداز کرده و از آن بهره دریافت کنند.
• وام‌ها و اعتبارات (Loans and Credit): بانک‌ها برای تأمین نیازهای مالی مشتریان خود وام‌های مختلفی مانند وام مسکن و وام شخصی ارائه می‌دهند.
• خدمات سرمایه‌گذاری (Investment Services): بانک‌ها خدمات مشاوره و سرمایه‌گذاری را برای کسانی که به دنبال رشد دارایی‌های خود هستند، فراهم می‌کنند.

نظارت و امنیت

یکی از ویژگی‌های برجسته سیستم بانکی انگلستان، نظارت شدید و سیستم‌های امنیتی آن است که از اطلاعات و دارایی‌های مشتریان محافظت می‌کند. بانک‌ها ملزم به رعایت استانداردهای امنیتی بالا هستند و اطلاعات مشتریان به‌طور مداوم مورد حفاظت قرار می‌گیرد. همچنین، FCS (Financial Services Compensation Scheme) به مشتریان این اطمینان را می‌دهد که در صورت ورشکستگی بانک، تا مبلغ مشخصی از پول خود را پس می‌گیرند.

انواع حساب‌های بانکی در انگلستان

در انگلستان، بانک‌ها انواع مختلفی از حساب‌ها را برای برآورده کردن نیازهای مالی مختلف افراد و کسب‌وکارها ارائه می‌دهند. آشنایی با این انواع حساب‌ها می‌تواند به شما کمک کند تا حساب مناسب برای خود را انتخاب کرده و از خدمات بانکی به بهترین نحو استفاده کنید. در این بخش به معرفی انواع حساب‌های بانکی در انگلستان پرداخته‌ایم:

1. حساب‌های جاری 

حساب‌های جاری به‌طور معمول برای انجام تراکنش‌های روزمره مانند پرداخت‌ها، برداشت‌ها، و انتقال وجه استفاده می‌شود. این نوع حساب‌ها معمولاً برای مدیریت پول نقد و تسهیل پرداخت‌ها و دریافت‌ها طراحی شده‌اند.

ویژگی‌ها:

• امکان پرداخت صورت‌حساب‌ها و خریدها به‌صورت آنلاین و حضوری
• کارت‌های نقدی یا اعتباری برای برداشت پول از دستگاه‌های خودپرداز
• امکان پرداخت خودکار و انتقال وجه
• برخی از حساب‌ها ممکن است کارمزد داشته باشند، اما بانک‌ها همچنین حساب‌های جاری بدون کارمزد نیز ارائه می‌دهند.

انواع مختلف حساب‌های جاری:

• حساب‌های با کارمزد: این حساب‌ها معمولاً شامل خدمات اضافی مانند وام‌های کوتاه‌مدت، کارت‌های اعتباری، و بیمه‌ها هستند.
• حساب‌های بدون کارمزد: این حساب‌ها برای کسانی که نمی‌خواهند کارمزد اضافی پرداخت کنند، مناسب است و برای تراکنش‌های روزمره استفاده می‌شود.

همچنین بخوانید: سوپر مارکت ایرانی در انگلیس

2. حساب‌های پس‌انداز 

حساب‌های پس‌انداز برای ذخیره پول و کسب بهره از آن طراحی شده‌اند. این حساب‌ها معمولاً به افرادی که قصد دارند پول خود را برای مدت طولانی‌تر نگه دارند و از آن بهره دریافت کنند، توصیه می‌شود.

ویژگی‌ها:

• نرخ بهره متغیر یا ثابت برای رشد پس‌انداز
• مناسب برای کسانی که قصد دارند به تدریج پول پس‌انداز کنند
• برخی حساب‌های پس‌انداز به شما این امکان را می‌دهند که به راحتی به پول خود دسترسی پیدا کنید، در حالی که برخی دیگر ممکن است شرایط خاصی برای برداشت داشته باشند.

انواع مختلف حساب‌های پس‌انداز:

• حساب‌های پس‌انداز با نرخ بهره بالا: این حساب‌ها نرخ بهره بالاتری ارائه می‌دهند، اما ممکن است شرایط خاصی برای دسترسی به پول وجود داشته باشد.
• حساب‌های پس‌انداز برای کودکان و نوجوانان: این حساب‌ها به والدین و سرپرستان اجازه می‌دهد که برای فرزندان خود پس‌انداز کنند و از مزایای بهره برخوردار شوند.

3. حساب‌های سرمایه‌گذاری و بازنشستگی 

این حساب‌ها برای کسانی طراحی شده‌اند که به دنبال سرمایه‌گذاری و تأمین مالی برای دوران بازنشستگی خود هستند. این حساب‌ها معمولاً شامل حساب‌های ISAs (Individual Savings Accounts) و سایر برنامه‌های بازنشستگی می‌شوند.

ویژگی‌ها:

• حساب‌های با مزایای مالیاتی و کسر مالیات
• امکان سرمایه‌گذاری در انواع دارایی‌ها مانند سهام، اوراق بهادار، و املاک
• مناسب برای افرادی که به دنبال رشد بلندمدت دارایی‌ها و تأمین بازنشستگی خود هستند.

انواع مختلف حساب‌های سرمایه‌گذاری:

• حساب‌های ISA: این حساب‌ها به شما امکان می‌دهند که بدون پرداخت مالیات بر روی سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها، پس‌انداز کنید.
• حساب‌های بازنشستگی شخصی (Personal Pension): این حساب‌ها برای کسانی که قصد دارند برای دوران بازنشستگی خود پس‌انداز کنند طراحی شده است و شامل مزایای مالیاتی می‌شود.

4. حساب‌های خاص برای دانشجویان و مهاجران

این نوع حساب‌ها برای کسانی طراحی شده‌اند که به تازگی به انگلستان مهاجرت کرده‌اند یا به عنوان دانشجو در این کشور تحصیل می‌کنند. این حساب‌ها شرایط خاصی دارند و معمولاً به‌صورت رایگان یا با هزینه‌های بسیار پایین ارائه می‌شوند.

ویژگی‌ها:

• خدمات ویژه برای دانشجویان و مهاجران
• مزایای خاص مانند عدم نیاز به حداقل موجودی
• سهولت در افتتاح حساب برای کسانی که تازه وارد انگلستان شده‌اند و هنوز آدرس ثابت یا سابقه اعتبار ندارند.

حساب‌های دانشجویی: این حساب‌ها برای دانشجویان بین‌المللی یا محلی طراحی شده‌اند و خدمات ویژه‌ای مانند کارت‌های اعتباری، وام‌های دانشجویی، و تخفیف‌های مختلف ارائه می‌دهند.

حساب‌های مهاجرتی: این حساب‌ها معمولاً شرایط ساده‌تری دارند و برای کسانی که به تازگی وارد انگلستان شده‌اند مناسب هستند.

بهترین بانک‌ها در انگلستان

انتخاب بانک مناسب یکی از مهم‌ترین تصمیمات مالی است که می‌تواند بر زندگی روزمره شما تأثیر زیادی بگذارد. در انگلستان، بانک‌های مختلفی وجود دارند که هرکدام ویژگی‌ها و خدمات خاص خود را ارائه می‌دهند. در این بخش، به معرفی برخی از بهترین و معتبرترین بانک‌های انگلستان خواهیم پرداخت و مزایا و معایب هرکدام را بررسی می‌کنیم.

1. Barclays

Barclays یکی از بزرگ‌ترین و معتبرترین بانک‌های انگلستان است که خدمات بانکی متنوعی به مشتریان خود ارائه می‌دهد. این بانک با شعب زیادی در سراسر انگلستان و همچنین خدمات آنلاین گسترده، به یکی از انتخاب‌های اصلی برای کسانی که به دنبال یک بانک معتبر و با سابقه هستند، تبدیل شده است.

مزایا:

• خدمات آنلاین و موبایلی قوی
• انواع حساب‌های جاری و پس‌انداز با ویژگی‌های مختلف
• تسهیلات و وام‌های شخصی با شرایط انعطاف‌پذیر
• پشتیبانی قوی و دسترسی به شعب در سراسر کشور

معایب:

• برخی از حساب‌ها کارمزد بالایی دارند
• تجربه‌های منفی بعضی از مشتریان در مورد خدمات مشتری

2. HSBC

HSBC یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های جهانی است که در انگلستان نیز فعالیت گسترده‌ای دارد. این بانک به‌ویژه برای کسانی که نیاز به خدمات بین‌المللی و تراکنش‌های ارزی دارند، گزینه مناسبی است. HSBC به مشتریان خود امکان انجام تراکنش‌ها در سطح جهانی را می‌دهد.

مزایا:

• بانک جهانی با شعبه‌ها در کشورهای مختلف
• خدمات آنلاین و اپلیکیشن موبایلی عالی
• حساب‌های متنوع برای دانشجویان و مهاجران
• خدمات وام با شرایط مناسب

معایب:

• کارمزدهای نسبتا بالا در برخی خدمات
• برخی از کاربران گزارش داده‌اند که در برخی مواقع سرویس‌دهی به‌طور کامل راضی‌کننده نبوده است

3. Lloyds Bank

Lloyds Bank یکی از بانک‌های معتبر انگلستان است که به‌ویژه در بخش خدمات بانکداری شخصی و حساب‌های جاری شناخته شده است. این بانک خدمات متنوعی مانند وام‌های مسکن، حساب‌های پس‌انداز و همچنین خدمات مالی برای کسب‌وکارها ارائه می‌دهد.

مزایا:

• حساب‌های جاری بدون کارمزد برای مشتریان جدید
• برنامه‌های پاداش برای مشتریان وفادار
• دسترسی به شعبه‌های متعدد در سراسر انگلستان

معایب:

• تجربه‌های مختلفی در مورد خدمات آنلاین، برخی کاربران به مشکلاتی برخورد کرده‌اند
• نرخ بهره پایین در برخی از حساب‌های پس‌انداز

4. NatWest

NatWest یکی دیگر از بانک‌های بزرگ و معتبر انگلستان است که خدمات متنوعی از جمله حساب‌های جاری، وام‌های شخصی، و کارت‌های اعتباری را ارائه می‌دهد. این بانک به‌ویژه برای مشتریانی که به دنبال خدمات ساده و سریع هستند، انتخاب خوبی است.

مزایا:

• خدمات آنلاین کاربرپسند
• کارت‌های اعتباری و وام‌های شخصی با شرایط عالی
• شعبه‌های زیاد در انگلستان

معایب:

• برخی از کاربران از شرایط حساب‌های جاری و کارمزدها شکایت کرده‌اند
• خدمات مشتریان در برخی موارد نیاز به بهبود دارند

5. Santande

Santander یکی از بانک‌های بین‌المللی است که در انگلستان خدمات گسترده‌ای را به مشتریان ارائه می‌دهد. این بانک برای افرادی که به دنبال بانکداری آنلاین و خدمات بانکی ارزان هستند، گزینه مناسبی به شمار می‌رود.

مزایا:

• خدمات آنلاین و موبایلی با سرعت بالا
• حساب‌های پس‌انداز با نرخ بهره رقابتی
• تخفیف‌ها و پیشنهادهای ویژه برای مشتریان جدید

معایب:

• برخی خدمات خاص ممکن است کارمزدهای بالایی داشته باشند
• برخی از کاربران از مدت‌زمان طولانی برای پاسخ‌دهی به درخواست‌ها شکایت دارند

فرآیند افتتاح حساب بانکی در انگلستان

افتتاح حساب بانکی در انگلستان یکی از اولین گام‌ها برای مدیریت امور مالی در این کشور است. این فرآیند برای افرادی که به تازگی به انگلستان مهاجرت کرده‌اند یا به عنوان دانشجو در این کشور مشغول به تحصیل هستند، ممکن است پیچیده به نظر برسد. با این حال، مراحل افتتاح حساب بانکی در انگلستان معمولاً ساده است و بانک‌ها در این کشور تلاش دارند که این فرآیند را برای مشتریان خود آسان و بی‌دردسر کنند. در این بخش، تمامی مراحل و مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان را بررسی می‌کنیم.

1. مدارک و مستندات مورد نیاز

برای افتتاح حساب بانکی در انگلستان، بانک‌ها از شما درخواست می‌کنند تا تعدادی مدارک هویتی و آدرس خود را ارائه دهید. این مدارک به منظور تأیید هویت و آدرس شماست تا بانک اطمینان حاصل کند که شما شخصی قانونی و مقیم انگلستان هستید.

مدارک هویتی:

• پاسپورت: برای افراد غیر مقیم، پاسپورت معتبر معتبرترین مدرک هویتی است.
• کارت ملی یا شناسنامه: اگر شما مقیم انگلستان هستید و برای افتتاح حساب به‌عنوان یک شهروند بریتانیایی اقدام می‌کنید، می‌توانید از کارت ملی یا شناسنامه خود استفاده کنید.
• ویزا یا کارت اقامت: برای مهاجران و افرادی که دارای ویزای موقت یا دائمی هستند، این مدرک ضروری است.

مدارک آدرس:

برای تأیید آدرس محل سکونت شما، بانک از شما درخواست می‌کند که یکی از مدارک زیر را ارائه دهید:

• صورت حساب‌های خدماتی (مانند صورت‌حساب برق، گاز یا آب) که به نام شما صادر شده باشد.
• قرارداد اجاره که تاریخ و آدرس شما را نشان دهد.
• نامه از محل کار یا دانشگاه که آدرس شما را تأیید کند.
• صورت حساب بانکی از بانک‌های دیگر که آدرس شما در آن ذکر شده باشد.

2. مراحل افتتاح حساب

فرآیند افتتاح حساب بانکی در انگلستان معمولاً شامل چند مرحله ساده است که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم:

1. انتخاب بانک و نوع حساب:
   در ابتدا باید تصمیم بگیرید که از کدام بانک استفاده خواهید کرد و چه نوع حسابی برای شما مناسب‌تر است. اکثر بانک‌ها خدمات مختلفی مانند حساب‌های جاری، پس‌انداز و حساب‌های ویژه برای دانشجویان و مهاجران ارائه می‌دهند. بنابراین قبل از افتتاح حساب، باید بررسی کنید که کدام بانک و نوع حساب بیشتر به نیازهای شما می‌خورد.
2. پر کردن فرم درخواست:
   شما می‌توانید درخواست خود را به صورت آنلاین یا حضوری در شعبه بانک پر کنید. در فرم درخواست، اطلاعات شخصی شما، مانند نام، تاریخ تولد، آدرس و شغل، درخواست می‌شود. اگر در حال افتتاح حساب به‌عنوان یک دانشجو یا مهاجر هستید، ممکن است لازم باشد که مدرک تحصیلی یا ویزای خود را نیز ارائه دهید.
3. تأیید هویت:
   بانک‌ها معمولاً از سیستم‌های آنلاین برای تأیید هویت شما استفاده می‌کنند. در صورتی که شما تمامی مدارک مورد نیاز را ارائه کرده باشید، بانک هویت شما را تأیید می‌کند. این فرآیند می‌تواند چند دقیقه طول بکشد یا ممکن است به‌طور دستی انجام شود که در این صورت ممکن است نیاز به زمان بیشتری داشته باشد.
4. انتظار برای تأسیس حساب:
   پس از تکمیل مراحل درخواست، بانک حساب شما را تأسیس کرده و یک شماره حساب بانکی به شما اختصاص می‌دهد. این فرآیند معمولاً چند روز طول می‌کشد. در این زمان، بانک ممکن است از شما بخواهد تا به صورت حضوری یا از طریق ویدیو کنفرانس (در صورت انجام فرآیند آنلاین) با آن‌ها ارتباط برقرار کنید.
5. دریافت کارت بانکی و اطلاعات حساب:
   پس از تأسیس حساب، بانک کارت بانکی شما را ارسال می‌کند. این کارت به شما امکان می‌دهد از دستگاه‌های خودپرداز پول برداشت کنید و برای خریدهای آنلاین و حضوری از آن استفاده کنید. علاوه بر این، اطلاعات حساب شما شامل شماره حساب و کد شعبه به شما داده می‌شود.

3. تفاوت‌ها در افتتاح حساب برای افراد مقیم و غیر مقیم

برای افراد مقیم (شهروندان بریتانیایی و مقیمان دائم):

• افتتاح حساب برای افرادی که به عنوان شهروند بریتانیایی یا مقیم دائم در انگلستان زندگی می‌کنند، معمولاً ساده‌تر است. این افراد معمولاً نیازی به ارائه ویزا یا مدارک پیچیده ندارند و تنها با اثبات آدرس و هویت خود می‌توانند حساب باز کنند.

برای افراد غیر مقیم (مهاجران و دانشجویان بین‌المللی):

• برای مهاجران و دانشجویان، فرآیند افتتاح حساب ممکن است کمی پیچیده‌تر باشد. به‌خصوص برای افرادی که به تازگی وارد انگلستان شده‌اند، ممکن است لازم باشد که علاوه بر پاسپورت و مدارک هویتی، مدارک بیشتری مانند ویزا، نامه از دانشگاه یا محل کار و اثبات آدرس معتبر را ارائه دهند.

در برخی از بانک‌ها، ممکن است نیاز به شرایط خاصی برای افتتاح حساب باشد، مانند داشتن آدرس ثابت در انگلستان یا تاریخچه اعتبار مثبت در کشور مبدا.

4. نکات مهم برای افتتاح حساب بانکی

• افتتاح حساب آنلاین: بسیاری از بانک‌ها امکان افتتاح حساب به صورت آنلاین را فراهم کرده‌اند. این فرآیند معمولاً سریع و راحت است و شما می‌توانید از طریق وب‌سایت بانک فرم درخواست خود را پر کنید. برخی از بانک‌ها حتی خدمات آنلاین برای تأیید هویت نیز دارند که از طریق آن‌ها می‌توانید بدون نیاز به مراجعه حضوری حساب باز کنید.
• مدت زمان تأسیس حساب: تأسیس حساب بانکی ممکن است چند روز طول بکشد. بعضی بانک‌ها کارت بانکی را سریع‌تر ارسال می‌کنند، در حالی که برخی دیگر ممکن است نیاز به بررسی‌های بیشتر داشته باشند.
• هزینه‌ها و کارمزدها: قبل از افتتاح حساب، بررسی کنید که بانک چه کارمزدهایی برای خدمات مختلف از شما دریافت می‌کند. کارمزدهای افتتاح حساب، نگهداری حساب، و کارمزدهای برداشت پول از خودپردازها می‌تواند بسته به بانک متفاوت باشد.

راهنمای ویژه برای ایرانیان مقیم انگلستان: افتتاح حساب بانکی و خدمات مالی

برای ایرانیانی که به انگلستان مهاجرت کرده‌اند یا به‌تازگی وارد این کشور شده‌اند، یکی از اولین اقداماتی که باید انجام دهند، افتتاح حساب بانکی است. بانکداری در انگلستان برای مهاجران فرآیندی ساده است، اما آشنایی با مراحل آن و مدارک مورد نیاز می‌تواند این فرآیند را تسهیل کند.

افتتاح حساب بانکی در انگلستان

برای ایرانیان مقیم انگلستان، افتتاح حساب بانکی معمولاً شامل ارائه مدارک هویتی و آدرس است. شما باید یک مدرک شناسایی معتبر مانند پاسپورت و ویزا یا کارت اقامت (BRP) ارائه دهید. همچنین، برای تأیید آدرس خود به مدارکی مانند صورت‌حساب خدماتی یا اجاره‌نامه نیاز دارید. برخی از بانک‌ها برای مهاجران و دانشجویان بین‌المللی شرایط ویژه‌ای دارند که می‌تواند شامل کارمزد کمتر و خدمات بهتر باشد.

انتخاب نوع حساب بانکی نیز مهم است. در انگلستان، حساب‌های جاری برای انجام تراکنش‌های روزمره و حساب‌های پس‌انداز برای ذخیره و کسب بهره از پول طراحی شده‌اند. بیشتر بانک‌ها امکان افتتاح حساب آنلاین را دارند که این امکان می‌تواند برای ایرانیانی که به دلیل موقعیت جغرافیایی یا مشکلات زبان نمی‌توانند به‌طور حضوری به شعبه مراجعه کنند، بسیار مفید باشد.

انتخاب بانک مناسب

در انگلستان، بانک‌های مختلفی مانند Barclays، HSBC، Lloyds و Monzo وجود دارند که هرکدام خدمات ویژه‌ای برای مهاجران و ایرانیان ارائه می‌دهند. Barclays و HSBC به‌ویژه برای کسانی که به‌طور مرتب به تراکنش‌های بین‌المللی نیاز دارند، گزینه‌های مناسبی هستند. در حالی که Monzo به‌عنوان یک بانک دیجیتال، خدمات ساده و کارمزدهای پایین را به مشتریان خود ارائه می‌دهد.

نکات مهم برای ایرانیان مقیم انگلستان

ایرانیان باید با سیستم مالیاتی انگلستان آشنا شوند تا از هرگونه مشکلات مالیاتی جلوگیری کنند. همچنین، با توجه به اینکه بیشتر بانک‌ها خدمات آنلاین و موبایلی قوی دارند، این امکان برای شما فراهم است که تمامی امور بانکی خود را از طریق اینترنت و اپلیکیشن‌های موبایلی انجام دهید. این خدمات به شما کمک می‌کنند تا بدون نیاز به مراجعه حضوری، تراکنش‌ها و مدیریت حساب‌هایتان را راحت‌تر انجام دهید.

با توجه به این نکات، افتتاح حساب بانکی در انگلستان می‌تواند تجربه‌ای ساده و بدون دردسر باشد اگر شما مدارک لازم را آماده کرده و از خدمات آنلاین استفاده کنید.

خدمات آنلاین و موبایلی

بانک‌های انگلستان به مشتریان خود خدمات آنلاین و موبایلی متنوعی ارائه می‌دهند که امکان انجام بیشتر تراکنش‌ها و امور بانکی را از طریق اینترنت و اپلیکیشن‌های موبایلی فراهم می‌کند. این خدمات نه تنها دسترسی راحت‌تری به حساب‌های بانکی می‌دهند، بلکه سرعت انجام تراکنش‌ها و مدیریت مالی را به شدت افزایش داده‌اند.

معرفی خدمات بانکی آنلاین

خدمات بانکی آنلاین به مشتریان این امکان را می‌دهند که بدون نیاز به مراجعه به شعب بانک، تمامی امور بانکی خود را از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن‌های موبایلی انجام دهند. از جمله خدمات آنلاین می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• انتقال وجه بین حساب‌های مختلف یا به حساب دیگر افراد
• مشاهده تراکنش‌ها و وضعیت حساب
• پرداخت صورت‌حساب‌ها و خریدهای آنلاین
• درخواست وام یا خط اعتباری
• مدیریت کارت‌های بانکی و تنظیمات امنیتی حساب

اپلیکیشن‌های موبایلی بانک‌ها و امکانات آن‌ها

بانک‌های بزرگ انگلستان اپلیکیشن‌های موبایلی پیشرفته‌ای دارند که به مشتریان این امکان را می‌دهند که تمام امور بانکی خود را از طریق گوشی‌های هوشمند انجام دهند. برخی از این اپلیکیشن‌ها شامل ویژگی‌های زیر هستند:

• Barclays: اپلیکیشن بانک بارکلیز به کاربران این امکان را می‌دهد که تراکنش‌ها را انجام دهند، چک کنند که موجودی حسابشان چقدر است، و حتی از ویژگی‌های خاصی مانند "Pay your contacts" (پرداخت به مخاطبین) استفاده کنند.
• HSBC: اپلیکیشن بانک HSBC به مشتریان این امکان را می‌دهد که کارهای بانکی را با امنیت بالا انجام دهند، تراکنش‌های بین‌المللی انجام دهند و از خدمات سرمایه‌گذاری استفاده کنند.
• Monzo: یک بانک دیجیتال با اپلیکیشن موبایلی بسیار کاربرپسند که امکان انجام تمامی امور بانکی از جمله پرداخت‌ها، مدیریت بودجه و مشاهده هزینه‌ها را فراهم می‌کند.

پرداخت‌های دیجیتال، کارت‌های بانکی، و استفاده از تکنولوژی‌های جدید در بانکداری

با توجه به پیشرفت تکنولوژی، بانک‌ها در انگلستان از پرداخت‌های دیجیتال و کارت‌های بانکی برای تسهیل تراکنش‌های روزمره استفاده می‌کنند. برخی از این تکنولوژی‌ها شامل:

• پرداخت‌های تماس بدون کارت (Contactless payments): این امکان به شما این اجازه را می‌دهد که بدون نیاز به وارد کردن پین یا کارت، تنها با نزدیک کردن کارت یا گوشی خود به دستگاه، پرداخت انجام دهید.
• کارت‌های اعتباری و بدهی دیجیتال: این کارت‌ها به مشتریان این امکان را می‌دهند که بدون نیاز به حمل پول نقد، از خریدها و خدمات بانکی استفاده کنند.
• پرداخت با گوشی هوشمند (Mobile Wallets): استفاده از اپلیکیشن‌هایی مانند Apple Pay و Google Pay برای انجام پرداخت‌های دیجیتال و خریدهای آنلاین با استفاده از گوشی هوشمند.

کارمزدها و هزینه‌های بانکی

کارمزدهای بانکی می‌تواند بخش مهمی از هزینه‌های شما باشد، به‌ویژه اگر از خدمات مختلف بانک‌ها استفاده کنید. آگاهی از انواع کارمزدها و نحوه مدیریت آن‌ها می‌تواند به شما کمک کند تا هزینه‌های بانکی خود را کاهش دهید.

کارمزدهای معمول در حساب‌های جاری و پس‌انداز

در انگلستان، بانک‌ها معمولاً کارمزدهایی برای خدمات مختلف از جمله نگهداری حساب، تراکنش‌ها و برداشت‌های اضافی از خودپردازها دریافت می‌کنند. برخی از کارمزدهای معمول عبارتند از:

• کارمزد ماهانه برای نگهداری حساب: برخی حساب‌ها به‌ویژه حساب‌های جاری با خدمات ویژه ممکن است کارمزد ماهانه داشته باشند.
• کارمزد برای انتقال وجه: برخی بانک‌ها برای انتقال وجه به حساب‌های دیگر یا تراکنش‌های بین‌المللی کارمزد دریافت می‌کنند.
• کارمزد برای برداشت از خودپردازهای خارج از شبکه: اگر از دستگاه خودپرداز بانک دیگری استفاده کنید، ممکن است هزینه‌ای برای این کار دریافت شود.

کارمزد برای تراکنش‌های خارجی و تبدیل ارز

اگر نیاز به انجام تراکنش‌های بین‌المللی یا تبدیل ارز داشته باشید، ممکن است با هزینه‌های اضافی مواجه شوید. این هزینه‌ها ممکن است شامل موارد زیر باشند:

• کارمزد برای تبدیل ارز: اکثر بانک‌ها برای تبدیل ارز به نرخ‌های مختلف کارمزد دریافت می‌کنند.
• کارمزد برای ارسال پول به خارج از کشور: ارسال پول به خارج از انگلستان از طریق بانک‌ها ممکن است با هزینه‌های اضافی همراه باشد.

نکاتی برای کاهش هزینه‌های بانکی

برای کاهش کارمزدهای بانکی می‌توانید از چند نکته استفاده کنید:

• انتخاب حساب‌هایی که کارمزد ماهانه ندارند.
• استفاده از خودپردازهای بانک خود یا دستگاه‌های خودپرداز شریک بانک برای کاهش هزینه‌ها.
• استفاده از خدمات آنلاین و موبایلی برای انجام تراکنش‌ها به‌جای مراجعه حضوری به شعبه.

مسائل امنیتی در بانکداری انگلستان

امنیت بانکداری در انگلستان یکی از اولویت‌های اصلی بانک‌ها است. بانک‌ها در این کشور از روش‌های مختلفی برای حفاظت از اطلاعات مشتریان و جلوگیری از کلاهبرداری‌ها استفاده می‌کنند.

امنیت تراکنش‌های آنلاین و محافظت از اطلاعات شخصی

بانک‌ها برای محافظت از اطلاعات شما در هنگام انجام تراکنش‌های آنلاین از تکنولوژی‌های امنیتی پیشرفته استفاده می‌کنند. برخی از این اقدامات عبارتند از:

• احراز هویت دو مرحله‌ای (Two-Factor Authentication): این تکنولوژی از شما می‌خواهد که علاوه بر رمز عبور خود، یک کد ارسال‌شده به گوشی یا ایمیل خود را وارد کنید.
• رمزنگاری داده‌ها: برای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز به اطلاعات شما، بانک‌ها از رمزنگاری برای انتقال داده‌های حساس استفاده می‌کنند.
• سیستم‌های نظارتی پیشرفته: بسیاری از بانک‌ها از سیستم‌های هوش مصنوعی برای شناسایی تراکنش‌های مشکوک و جلوگیری از کلاهبرداری‌ها استفاده می‌کنند.

نکات ایمنی در استفاده از کارت‌های بانکی

• استفاده از کارت‌های تماس بدون کارت (Contactless Cards): در صورت استفاده از کارت‌های بانکی تماس بدون کارت، توجه داشته باشید که این کارت‌ها نیز نیاز به حفاظت دارند. توصیه می‌شود که کارت خود را همیشه در محلی امن نگه دارید.
• بررسی تراکنش‌ها به‌طور منظم: توصیه می‌شود که تراکنش‌های خود را به‌طور منظم بررسی کنید تا در صورت شناسایی هرگونه تراکنش مشکوک، سریعا آن را گزارش دهید.
• نگهداری اطلاعات کارت‌ها به‌صورت امن: اطلاعات کارت‌های بانکی خود را به‌ویژه در فضای آنلاین با دقت نگهداری کنید.

آگاهی از کلاهبرداری‌ها و نحوه جلوگیری از آن‌ها

کلاهبرداری‌های بانکی ممکن است از طرق مختلفی مانند فیشینگ (Phishing)، کلاهبرداری از طریق تماس‌های تلفنی و یا پیام‌های متنی جعلی صورت گیرد. برای جلوگیری از این نوع کلاهبرداری‌ها، باید:

• هیچ‌گاه اطلاعات کارت یا اطلاعات حساس خود را به افراد ناشناس ارائه ندهید.
• مراقب ایمیل‌ها یا پیام‌های مشکوک باشید و هرگز روی لینک‌های مشکوک کلیک نکنید.
• از وب‌سایت‌های امن برای انجام خریدهای آنلاین استفاده کنید.

خلاصه کلام

در نهایت، انتخاب بانک مناسب و افتتاح حساب بانکی در انگلستان یکی از گام‌های اولیه مهم برای مدیریت مالی شما در این کشور است. با شناخت انواع حساب‌ها، خدمات آنلاین و موبایلی، و آگاهی از هزینه‌ها و مسائل امنیتی، می‌توانید بهترین تصمیم را برای وضعیت مالی خود بگیرید.

انتخاب بانک و حساب بانکی مناسب برای نیازهای شخصی

برای انتخاب بانک مناسب، به نیازهای خود از جمله هزینه‌های بانکی، خدمات آنلاین، و نیاز به تراکنش‌های بین‌المللی توجه کنید. همچنین، از مزایا و معایب هر بانک آگاه شوید.

توصیه‌هایی برای مدیریت مالی در انگلستان

• مدیریت هزینه‌ها و انتخاب حساب‌های بدون کارمزد
• استفاده از خدمات دیجیتال و موبایلی برای راحتی بیشتر
• آگاهی از کارمزدها و هزینه‌های بانکی برای کاهش هزینه‌ه